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Entendiendo el reporte del buró de crédito

¿Cómo entender el buró de crédito?

En nuestra sociedad es muy común escuchar frases como:

  • ¿Estas en buró?
  • ¡Ya me boletinarón al buró!
  • El buró es una lista negra
  • ¿Como me salgo del buró?

Y estas frases tienen su origen en dos premisas: la mas común desconocimiento y la otra gente que no paga sus créditos y piensa que le están dañando al estar en esa lista.

Para ejemplificar mejor que es el buró imaginemos que tenemos que prestar dinero y tenemos que escoger una de las opciones siguientes:

  1. Le prestarías dinero a un compañero de trabajo que no conoces y tiene un día en la empresa
  2. Le prestarías a un amigo que ya te ha pedido antes y te ha pagado a tiempo
  3. Le prestarías al compañero que ya le ha pedido a todos y no le pago a la mitad de los que le prestaron

Creo que la respuesta es obvia, la opción que todos elegiríamos es la 2, nadie quiere perder el dinero que le costo tanto ganar, pues lo mismo aplica para las instituciones financieras, tal vez la opción 1 es el mejor pagador del mundo, pero como no lo conocemos mejor no le prestamos, el 3 mejor que ni se acerque, el 2 es el objetivo de todos los productos y la manera de saber ese historial es nuestro amigo el buró de crédito.

Y si puse amigo subrayado y en negritas, el buró debe ser nuestro amigo, lo segundo que uno debe hacer al cumplir 18 años es sacar una tarjeta de crédito, de donde sea, coppel, C&A, etc…, de cualquier lugar que reporte al buró para ir construyendo nuestro nombre y escalar en nuestro score.

También hay opciones bancarias que se pueden sacar a los 18, algunos bancos tienen tarjetas de crédito que es seguro que te aprueben, tienes que dejar un deposito por la cantidad de crédito que quieres y así construyes tu historial, al finalizar 6 o 12 meses te regresan el deposito si tu comportamiento es el adecuado.

Reporte de Crédito

¿Como saber si estoy bien en el buró?

Para eso esta el reporte del buró, puedes pedir uno al año gratis o pagar al momento de esta publicación $89 pesos, también algunos empleadores te piden el reporte como requisito para entrar a trabajar (principalmente en la industria financiera).

Datos Generales

En el reporte aparecen Datos generales, Domicilios reportados en mi caso aparecen todos los domicilios donde he vivido desde que tengo tarjetas, domicilio de empleos con salario incluido, en mi caso no soy empleado y aparece que tengo una empresa y mi salario es absolutamente irreal de donde obtuvieron ese dato no tengo idea.

Resumen de créditos

En esta sección esta un resumen de los créditos tanto los activos como los cerrados, el tipo de crédito (tarjeta, hipotecario, automotriz), el saldo actual y cuando se actualizo la información, el estatus de los mismos en un icono grande que te dice si la cuenta esta al corriente con atraso o con deuda sin recuperar

Íconos del comportamiento en el buró

Aquí les dejo una imagen con el ejemplo de una parte de mi reporte, elimine los datos sensibles:

Mi reporte de créditos bancarios

La idea es que todo este al corriente, después sale la misma información pero de los créditos no bancarios, las empresas de telefonía, Sky, CFE, etc… reportan los datos de pago, así que también hay que estar al corriente con eso.

Detalle de créditos

Después vienen los mismo créditos pero con mas información, en esta ocasión lo importante es que viene el monto de los pagos mínimo o mensuales que se hacen (para evaluar la capacidad de pago de una persona), después viene una sección con el histórico de pagos mes con mes, si te atrasas 1 día en un pago aquí se podrá ver.

Acá esta la interpretación del histórico de pagos, el peor numero es el 9, ya que implica que la institución tuvo perdida, así que si llegas a un acuerdo para pagar un crédito con una quita en el buró aparecerá un 9 y eso dificultará que se obtengan mas créditos.

¿Qué significa el histórico de pagos?

Les pondré un par de imágenes del detalle de créditos, en la primera es un crédito bancario, en donde todos los pagos están al corriente:

Detalle de un crédito bancario

El segundo ejemplo es de una cuenta con Iusacell que se cancelo y se quedo con un saldo, cuando cancele pregunte si quedaba algo de saldo y me dijeron que no, ademas el contrato decía que ellos se iban a cobrar automáticamente de la tarjeta el saldo, pero por alguna razón no lo hicieron yo me di cuenta hasta que me hablaron a cobrar y amenazar de un despacho jurídico, para evitar un embargo pague la grandiosa cantidad de 61 pesos y todo quedo finiquitado

Detalle de un crédito no bancario

Detalle de consultas

Por ultimo viene un detalle de quien ha consultado el buró, esto también es importante muchas consultas pueden implicar que estas tratando de conseguir muchos créditos y es posible que excedas tus capacidades de pago, también podría implicar que alguien tiene tus datos y esta solicitando créditos a tu nombre

Mi Score

Este es un indicador que resume en un solo número la calidad crediticia que tienes, el número va de 400 a 850, este tiene un costo de $58 pesos, para ser sinceros con el reporte es suficiente para darte una idea de tu situación, en este te penalizan cosas que a veces no están en tu control, como por ejemplo el numero de consultas (en mi caso Banamex consulta trimestralmente mi información por los créditos que tengo con ellos), en mi caso me penalizaron por que tengo saldos altos, en mi opinión deberían de compararlo con la información de ingresos si los pagos no pasan de cierto porcentaje deberían de no penalizar esto, les anexo una imagen con mi score.

Mi score del buró

Conclusiones

Es muy importante empezar a construir un historial crediticio desde los 18, todos los créditos pesan para que te autoricen autos y casas, el buró es nuestro amigo si lo tratamos bien y nos puede abrir muchas puertas.

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